"Cada centavo poupado é um centavo ganho"
Benjamin Franklin
Desculpe a demora. Vou falar sobre cada uma das modalidades que listei no post anterior. Antes de começar, quero deixar claro que sou radicalmente contra empréstimos, já que os mesmos apenas empobrecem as famílias. Os empréstimos são interessantes apenas quando vamos ganhar mais dinheiro do que pagamos de juros. O que quase nunca acontece com pessoas físicas. Apenas empresas conseguem tirar proveito de financiamento, salvo raras exceções.
Empréstimo familiar
É o famoso empréstimo de pai para filho. Este empréstimo é realizado entre parentes e por isso exige certo cuidado, afinal relações podem ser abaladas por causa de familiares caloteiros. Coloquei uma pequena taxa de juros, que na realidade, é apenas a reposição da inflação. Se você pegar dinheiro emprestado com um parente, tenha a descência de pagar de volta o dinheiro mais a inflação do período. Já que R$ 1000,00 reais hoje valem mais que R$ 1000,00 amanhã.
Financiamento imobiliário
Muitas pessoas querem realizar o "sonho da casa própria" e recorrem a essa modalidade. As taxas são baixas porque o imóvel é dado como garantia do financiamento. Esse empréstimo é o único que acho aceitável mediante as condições que coloquei em um post específico.
Financiamento automóveis
Este é um dos mais perigosos, pois os incautos não colocam na ponta do lápis os gastos com o automóvel, mas apenas o gasto da prestação. O automóvel fica inalienável até a quitação do financiamento. Quase todas as instituições financeiras exigem o seguro do automóvel para liberação do empréstimo. Portanto, cuidado com a venda casada. Ao solicitar o financiamento podem querer te empurrar o seguro. Já tenha o seguro antes de solicitar financiamento e pesquise as taxas de juros oferecidas pelas várias instituições.
Antecipação de créditos
Ocorre quando há alguma quantia a receber que o tomador dá como garantia pelo pagamento do empréstimo. O décimo terceiro é um bom exemplo. Não é melhor esperar pelo 13º do que pegar o empréstimo? Isso é verdade. Mas quem tem dívidas mais caras precisa trocá-las o mais rápido e essa é uma boa chance.
Empréstimo cooperativo
Algumas categorias de empregados se reúnem em cooperativas e garantem empréstimo a uma taxa mais baixa. Alguns fundos de previdência privada também oferecem essa modalidade.
Empréstimo consignado
Empréstimo com desconto em folha. Como o pagamento é efetuado antes de mesmo de se receber o salário, os juros são atrativos. O único risco para o banco é a demissão do funcionário. Para tanto, é necessário aprovação da empresa, que promoverá a transferência de recursos para o banco. Caso a empresa não te conceda autorização, ou ela não tem essa política, ou vai te demitir em breve( heheh brincadeira).
Empréstimo pessoal
Concedido pelo banco para qualquer um que tenha conta corrente. Se o individuo tem bom histórico no banco as taxas são mais baixas, o que não é caso de quem recorre a empréstimos. Basta ligar para o gerente da conta e solicitar.
Crédito ao consumidor
Concedido a clientes incautos que acreditam fazer bom negócio ao parcelar as compras de bens diretamente na loja. Compra de bens se faz à vista, nunca parcelado. Caso o valor à vista seja o mesmo, peça o desconto ou vá a outra loja. Como exemplo de uma loja desse tipo, temos as Casas Bahia.
Cheque especial
Aquele saldo mágico que aparece na conta que todo mundo acha que é seu. Deve ser evitado a todo custo. Caso haja necessidade de dinheiro, é muito melhor recorrer ao empréstimo pessoal que tem taxas bem menores.
Cartões de crédito
Esse todos conhecem. É proibido pagar o valor parcial da fatura!! Os juros do cartão são exorbitantes e tornam proibitiva essa prática. Caso não haja dinheiro disponível para o pagamento total, recorram a outro empréstimo mais barato para pagar a fatura.
Financeiras
São vilãs do mercado legal. As taxas são muito altas porque oferecem dinheiro para quem já esgotou todo crédito possível. É melhor renegociar a dívida com o credor do que recorrer a esse tipo de instituição.
Agiotas
Quem recorre a essas pessoas corre o risco de perder não só o dinheiro como a própria vida. A extorsão é a melhor palavra que define esses agentes.
Bom acho que terminei. Existem outros empréstimos disponiveis que são bem mais interessantes no mercado financeiro. Como eles são muito específicos, falarei em outra oportunidade. No próximo post falarei dos investimentos propriamente ditos.
